Как обойти 115 закон физическому лицу

Как обойти 115 закон физическому лицу
  • отказ в проведении конкретной финансовой операции.

Приостановление операций по счету (блокировка счета)

Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае:

Если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Этот перечень иногда называют “черным списком”, размещен он на официальном интернет – сайте Росфинмониторинга.

Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд.

Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке.

    И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);

  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга.

Как обойти 115 закон физическому лицу

Наименование товара, работ, услуг, номера, даты договоров, любую другую допинформацию, которая может убедить банк в правомерности данной операции. И опять, коллеги, предъявлять потом претензии коммерческому банку будет бессмысленно.


В данном случае банк действуют на основании Приложения №1 к Положению, утвержденному Банком России от 19 июня 2012 года №383-П.

Спорить с банками бесполезно: в нашей стране действует презумпция виновности

Я решил собрать положения ЦБ РФ, разрешающие «ставить на колени» бизнесменов, и когда я эту информацию собирал, у меня была мысль… Я сначала этим гордился, думал: сейчас я соберу для бизнесменов абсолютно исчерпывающую информацию на этот счет и потом буду ее представлять на семинарах. Когда у меня получилась огромная пачка нормативной базы, я понял, что бизнесменам это показывать не буду.

Используйте механизм Судебного приказа.

Судебный приказ – судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает 500 тысяч рублей.

Срок выдачи судебного приказа – 5 дней с момента получения Заявления о взыскании задолженности.

Если банк, скажем, наложил запрет на выплату заработной платы – попросите сотрудников обратиться к мировому судье и взять судебный приказ.

Этот же совет действителен и для взыскания задолженности поставщиками.

Он вынужден с ними сотрудничать, чтобы у него все бизнес-процессы крутились и вертелись. Я его прекрасно понимаю.

Правда заключается в том, что, когда бизнесмен для этих целей чуть ли не в ежедневном режиме перечисляет на свою пластиковую карточку деньги, а потом их кэшит, оплачивая наличкой все эти вещи… Я читал объяснения, он мне прислал всю документацию, он мне прислал объяснения коммерческого банка… В этом объяснении черным по белому, устами Росфинмониторнига, написано что-то вроде: «не представляется возможным подтвердить легальность данных операций, как и не представляется возможным подтвердить нелегальность данных операций, поэтому на всякий случай, уважаемый, мы тебя блокируем».

Вначале банк ему заблокировал управление своими счетами посредством дистанционного управления, и он был вынужден все платежные поручения возить в банк.

Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже В штате компании только генеральный директор Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит.

ФЗ № 115).

Таким образом, как минимум предусмотрено, что клиент должен получить от банка информацию о причинах приостановления операций по счетам, а после представления клиентом документов и сведений в отношении денег и операций, вопрос о возобновлении обслуживания должен быть решен не позднее 10 рабочих дней.

Во-вторых, в случае получения от банка сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции, исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом в соответствии с пунктом 13.4 статьи 7, клиент вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Вниманиеattention
Она решила по интернету через личный кабинет перевести деньги с низкого счета на более выгодный и дать распоряжение, чтобы пенсия поступала на него же. Банк заблокировал оба счета. Месяц женщина не могла получить даже пенсию.

Клиент другого крупного банка Михаил обратился как-то в коммерческий медцентр, а когда пришло время расплатиться за услугу, оказалось, что карта заблокирована.


Подозрение у банка вызвало то, что накануне мужчина снял со счета 100 тыс. руб. – жене на шубу»
[8].

Банки всегда радостно приветствуют новых вкладчиков, не особо интересуясь, откуда взялись деньги, которые клиент им отдаёт. Однако забрать деньги теперь уже будет не так просто – банк имеет право не отдавать средства, пока не узнает их происхождение, а также на что они пойдут [9].

В настоящее время такое право банков обоснованно и законно.

Это полнейший сумасшедший дом: надо неделю сидеть и разбирать. Я сначала положил это на край стола и подумал, что изучу.

Я не изучил этот материал. Я только бегло просмотрел. Это совершенно неперевариваемый объем информации. При этом, коллеги, если все эти 15 рекомендаций вы не выполните, потому что у вас есть гордость, потому что «да пошли они куда подальше» – это ваше право.
Но знайте, что спорить с коммерческими банками будет бесполезно. Обратите внимание, я вам называл по большей части почти на каждый пункт нормативную базу.

Все это банкиры делают, ссылаясь на знаменитый №115-ФЗ «О противодействии финансированию терроризма и отмыванию доходов, полученных приступным путем».

Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний) Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально Возраст директора до 22 лет либо старше 60-ти Банки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55 Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирм В этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков Назначение платежа сформулировано неясно В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств Руководитель не выходит на связь с банком Если вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк Налог к оплате слишком низкий Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли.
Ситуация осложняется тем, что за несоблюдения требований этого закона банки также могут пострадать – у них отзываются лицензии.

Можно сказать, что банки оказались между молотом и наковальней, с одной стороны исполнение ФЗ 115, с другой потеря клиентов.

В печальном положении оказались и бизнесмены, им не может помочь даже уполномоченный по защите прав предпринимателей в Новосибирской области Виктор Вязовых. «Этот вопрос не в нашей юрисдикции. По закону об уполномоченном по защите прав предпринимателей, мы вмешиваемся тогда, когда права предпринимателей нарушаются со стороны государственных органов или должностных лиц.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *